“负翁”一族

王 维

花明天的钱办今天的事的白领们甘苦自知。

曾几何时，一些上了点年纪的人面对着价格不菲的商品房、汽车、家电，或是掂量着手中辛苦挣来的钞票而犹豫不决，或是为如何毕其一生精力能攒足钱而烦恼。可是在短短几年时间内，一大批中国人的消费观念已经开始大大超前了，尤其是那些动辄向银行贷款数十万元为自己打造幸福生活的年轻人群。在别人眼里，他们或被认为过得很潇洒，或被认为具有畸型的消费观，而实际上对这些痛并快乐着的“负翁”(对负债消费人士的戏称)来说，只能用四个字来形容--冷暖自知。

想要一个家

--背负几十万元贷款，在这个城市里给自己买一个固定居所

无论是漂在北京、上海还是其他大城市，生活在别处的年轻人在努力寻找发展机会的同时，也想为自己找一个家安定下来，具体说就是买套房子。“在北京五年，搬过不下十次家。尤其是2000年，一年之内就搬了四次。”Jeff无奈地说。不过现在情况好多了，而立之年，他在北京东边买了一套100多平米的房子，同时也欠下了银行40来万元房屋贷款。像Jeff这样的“北漂”有很多，他们在北京白手起家，通常在北京四五年后，就可以贷款买一套房子，如果是两个人一起奋斗的话，这个时间可能会缩短两年左右。如果有足够的心理承受能力，前几年能一直坚持在三大网络门户工作，估计到现在，买座Town House再加一辆宝马也应该没什么问题。“我在网易的朋友，现在都相当不错。当时我换了四家网络公司，就是没考虑过三大门户，因为它们当时的股价实在太惨了。谁能想到，网易现在又成了在纳斯达克表现最佳的中国概念股了。”Jeff抱怨自己没有先见之明，要是在网易股价最低点时买点玩玩，现在也小发一笔了。不过Jeff也坦承，虽然靠着前几年的积蓄和现在一份不算丰厚的收入如期还贷尚不成问题，但离以前那种聚餐、泡吧、K歌的潇洒日子远了，准确地来讲，是自己对工作和生活的态度变得更谨慎了。面临未来种种压力，Jeff并没有显得很烦恼，反倒乐此不疲地向记者分享起起他的家装心得来。“我比较喜欢各种小工艺品。我需要一座房子摆放自己喜欢的东西。到后来才发现没这么简单，摆东西只是极小的一方面，我现在热衷于改造整个房子里的布局，朋友们都说我有装修癖，或者破坏欲。”

想要一辆车

提前拥有自己的爱车对年轻人也极具吸引力。

--背负几十万元贷款，在这个城市里给自己买一个移动空间

前段时间对于漂在北京的人们来说，有一条不错的消息，就是在北京工作的外地人申请“居住证”已经从高新技术产业扩展到其他产业，按理说像王先生这样的外地人会很开心，但他反而更加郁闷。就在去年４月，他给自己买了一辆车，因为没有北京户口，这车是用别人名义买的，要是等“居住证”拿到手再买，就可以堂堂正正地写上自己的名字了。开上新车的王先生得意洋洋地写了篇文章来纪念这件事情，说自己一年挣了多少多少，并且发表在自己供职的报纸上。然而王先生的太太生气了：“不错，你是胡写瞎写挣了一辆车的首付，但每个月3000多元的房贷呢？还有每个月全家的生活费呢？还有孩子入托……这些都是谁挣的？”不过最终太太消了气，因为这辆车实际上是给她买的，是一款更适于女性开的紧凑型越野车。车是消耗品，通常不会有升值空间，更何况现在车价一年比一年低。养车是一大笔钱，在北京停车也是一大难题，但北京城实在是太大，有了车还是方便很多，比如周末全家去郊区散散心，到超市疯狂购购物。王先生感慨地告诉记者，大学毕业后，他在一家政府性事业单位一呆就是三年，住在单位的宿舍，吃在单位的食堂，好像也没什么特别的花销，但每个月那可怜的1000多块钱工资也总是剩不了多少，跳到这家报纸更实际的原因，就是想多挣点钱，减轻月供的压力。现在收入是长了很多，可自己工作属于招聘性质，并不稳定，今天能拿6000多，明天可能就失业了。所以凭他多年的借贷经验，他们生活水平肯定照样上不去，照样还是有车有房的“穷人”。另外，总结这几年的生活，总是在“不满足--满足--不满足”之间循环，表面上看生活越过越好，但只有自己心里能感觉到那逐渐加重的负担。

想要一张纸

--背负几十万元贷款，在这个城市里给自己买一个升值空间

黄女士在开发商的鼓动下，举债买了一套35万元的商品房，除了从亲友处借款5万元外，还在银行贷款25万元，每月需向银行还贷2300元。黄女士夫妇二人月收入3800元，每月除了还贷，一家三口日子过得十分艰难。他们原本以为投资房产赚头很大，除了可以让房升值以外，还可以“以租养贷”。但事与愿违，黄女士买房时的房价已经处于高位，购房后不但房价未能再上涨，反而略有下降。许多人也都像黄女士一样想到了“以租养贷”这条路，大量商品房进入租赁市场，黄女士的房即使租赁出去，每月也只能得到400元的租金，远远不够偿还银行本息。黄女士再想把房卖出去，如此高的房价已无法出手，况且涉及到的一些具体操作在实际的房产交易中还不能如愿完成，所以只能套牢在自己手里。一张曾经被黄女士寄予厚望的房产证，现在却成了她心头难言的痛。

交通广播电台里极具诱惑的广告还在天天放，“大学毕业一年就买房，房地产开发商提供房车一体贷款，房子车子一步到位……”这是一个很容易催生梦想的年代，一个日趋公平的年代，一个鼓励提前消费的年代，也是一个更需要理性消费的时代。

（北京市商业银行零售贷款客户经理赵震提供）