"Síntomas de calentamiento"
en el mercado financiero rural

Por LI YAHONG

Yuan Yuzhong, director del Grupo de Asistencia Mutua de Capital para los Campesinos de la aldea Huangtuozi.

Song Deshun, aldeano de la localidad de Huangtuozi, en el distrito de Miyun, Beijing, recibió 8.000 yuanes como préstamo del Grupo de Asistencia Mutua de Capital para los Campesinos, cantidad que le “sirve para ampliar la producción de hongos comestibles”.

A partir de 2006, el Gobierno chino comenzó a fomentar el apoyo a las finanzas campestres y los organismos financieros de distintos tipos empezaron a acreditarse el campo. Du Xiaoshan, subdirector del Instituto de Desarrollo Rural de la Academia de Ciencias de China, señaló que a medida que el desarrollo económico avanza, en el mercado financiero del agro se presenta el calentamiento.

Experimento del “banco de los pobres”

En agosto de 2007, la cooperativa de cultivo de hongos comestibles del distrito de Miyun invirtió y estableció la organización de asistencia mutua del capital para los campesinos, cuyo objetivo es ofrecer servicios a las 47 familias campesinas dedicadas a la producción de setas comestibles. Cada familia puede obtener 8.000 yuanes de préstamo cuando paga 1.000 yuanes por acción y cada núcleo familiar puede poseer un máximo de dos acciones. Gracias a la ayuda económica de dicha organización, la plantación de hongos en la aldea ha alcanzado determinada magnitud.

Song Deshun no recibe dinero en efectivo, sino las barras de hongos, cuyo valor equivale a 8.000 yuanes y, al mismo tiempo, firma un convenio con la cooperativa, acordando que los hongos producidos de estas barras sólo se vendan a la cooperativa a 0,8 yuanes por kilo, un precio preferencial y mucho más barato que el mercantil.

Después de vender todos los hongos, la parte del volumen de las ventas que sobrepasa el préstamo pertenece a los campesinos, comentó Yuan Yuzhong, director de esta organización, quien reconoció que se incorporó “con dos acciones y puedo ganar 5.000 ó 6.000 yuanes”.

“El banco de los pobres ha resuelto el problema de los préstamos para los campesinos”, aseguró Du. Hace 14 años, él creó la “cooperativa económica de asistencia a la pobreza”, copiando el modelo de Yunus del “banco del campo”. Como bancario de Bangla Desh, Yunus ganó el premio de Nobel de la Paz 2006 y su iniciativa es conocida por ofrecer préstamos a los campesinos de escasos recursos. En total ha ayudado ya a 2,4 millones de familias a liberarse de la pobreza.

Yixian, distrito pobre a nivel nacional de la provincia de Hebei, un área de montañas y cerros de China en la que se concentran 530.000 habitantes, fue la primera base de experimento seleccionada por Du Xiaoshan para promover su cooperativa. En 1994 el Fondo Fiduciario de Bangladesh le concedió 50.000 dólares en préstamo de bajo interés y la Fundación Ford le entregó la misma cantidad como capital gratuito.

Du Xiaoshan (izq.) y Mai Ruide (dcha.), subdirector de la oficina china del PNUD, en la conferencia de prensa de la puesta en práctica del "Premio de creación empresarial de las pequeñas compañías del mundo".

La cooperativa copió el modelo del banco rural de Bangladesh: la persona que solicita préstamo debe lograr la garantía conjunta de cinco personas y la cooperativa cobra un 5 por ciento del préstamo como depósito obligatorio, que sirve como fondo de riesgo y se aplica la devolución del dinero periódicamente cada semana.

Hasta el momento esta iniciativa se ha extendido a seis puntos de prueba, los cuales han invertido más de 15 millones de yuanes y otorgado más de 100 millones de yuanes en préstamos, mientras que se ha beneficiado a una población pobre de 200.000 personas. Lo que preocupa a Du Xiaoshan ahora es la carencia de conocimientos profesionales y los fallos en la administración.

Ma Yinshan, jefe de una filial de una cooperativa de Henan, sin respetar los reglamentos correspondientes, contrató a ocho parientes en el año 2000. A fin de obtener una comisión de seis yuanes por lanzar un préstamo de 1.000 yuanes, entregó dinero, violando las reglas y causando deudas de difícil cobro por valor de 1,24 millones de yuanes, lo que hasta hoy día la ha llevado a registrar constantes pérdidas.

La intención de los bancos del campo de Yunus es ofrecer ayudas a “los pobres de los pobres”, empero, señaló Du Xiaoshan, “algunos empleados quieren ayudar a las personas con condiciones económicas media o inferior a media categoría, lo que probablemente sea una selección juiciosa, pero también constituye una desviación”.

Selección de los bancos

En el campo el préstamo promedio de los campesinos se sitúa sólo en 3.000 yuanes y el con garantía conjunta tampoco sobrepasa los 10.000 yuanes, razón por la cual la ganancia financiera es relativamente baja. A partir del año 2000, los bancos comerciales estatales salieron uno tras otro de los poblados y aldeas. Du Xiaoshan consideró que esta es una acción juiciosa de selección de los bancos nacionales bajo la economía mercantil.

Según la estadística, los bancos comerciales estatales, hasta finales de 2006, establecieron menos de tres puntos de negocios en los poblados y aldeas. En más de 3.300 cantones y poblados no existe ninguno. Hasta finales de 2007, un t

Yunus, de Bangla Desh.

otal de 77,42 millones de familias campesinas consiguieron préstamos y un 40 por ciento de ellas, cuyas condiciones responden a los requisitos, no han obtenido ningún financiamiento.

Durante largo tiempo, las cooperativas de crédito se encargaban de depositar y prestar a los agricultores. Estaban formadas por los campesinos de algún ámbito de la zona residencial de forma de compra de acciones, manera en que se podían aceptar los depósitos y conceder préstamos a la par, los socios gozaban de la política preferencial en la gestión del financiamiento.

“Todavía quedan muchos problemas pendientes por perfeccionar, pero el periodo de préstamos es un tema evidente”, indicó Du Xiaoshan. Como las familias campesinas tienen variedad de productos, a veces no pueden amortizar el crédito a tiempo.

El débil mercado financiero en el agro chino brinda oportunidades a los bancos de inversión exterior. El HSBC abrió negocios en diciembre de 2007 en la ciudad de Suizhou, Hubei, convirtiéndose así en el primer banco rural de capital foráneo. Esta institución financiera ofrece préstamos por un máximo de 500.000 yuanes. Suizhou es la mayor zona de exportación de hongos de China y en abril del año pasado los ingresos por concepto de exportaciones de productos agrícolas del distrito de Zengdu, de esa localidad, registraron nueve millones de dólares. El HSBC fijó su objetivo en las empresas rurales de exportación de productos agrícolas.

En diciembre del año anterior, el Standard Chartered Bank y la Compañía Limitada de Desarrollo Agrícola Yida de Aksu de Xinjiang (comúnmente conocida como Compañía Yida) lanzaron de forma conjunta el préstamo agrícola de importe pequeño, siendo esta la primera vez que un banco con inversión extranjera participaba y establecía directamente en el proyecto de préstamo de una suma pequeña a los campesinos. Según Du Xiaoshan, los bancos de capital foráneo fijan su vista en las perspectivas amplias del mercado rural. “A largo plazo el punto importante de tales bancos no va a estar en el campo”.

Enorme mercado campesino

En el campo chino el acto de solicitar dinero como préstamo normalmente se lleva a cabo entre parientes y amigos sin garantías ni testigos, y en algunos casos no existe ningún documento que deje constancia de ello.

Por el momento en las zonas rurales del país, señaló Du, 120 millones de familias campesinas tienen necesidad de pedir préstamos. Sin embargo, los bancos sólo pueden satisfacer un 60 por ciento de esa demanda, mientras que menos de la mitad de las empresas pequeñas del campo pueden lograr los créditos. Como existen dificultades para su solicitud desde los organismos financieros, en algunas aldeas las familias ricas empiezan a brindar capital y cobran 1.000 yuanes como interés anual por cada 10.000 yuanes de ingresos.

El atraso del mercado financiero del campo chino comenzó a producirse en los años 80 del siglo pasado. Bajo el ajuste del Plan del Estado, el campo apoya el desarrollo industrial urbano y existe una gran diferencia de precio entre los productos agrícolas e industriales y las finanzas van concentrándose hacia las ciudades. También el apoyo del campo a los espacios urbanos reside en la transferencia de capital agrícola. Las cifras muestran que en los bancos comerciales y cooperativas campesinas el depósito proveniente de la zona rural asciende a cuatro billones de yuanes, pero sólo un billón de yuanes se destina a préstamos a los campesinos, de modo que se presenta un retorno considerable de capital financiero del campo a la ciudad.

A finales de 2006, el Gobierno chino empezó a fomentar el apoyo a los organismos financieros del campo y estimular el establecimiento de órganos financieros de nuevo tipo como bancos de poblados, compañías de préstamos y cooperativa de asistencia mutua de capital, entre otros mecanismos. También se han publicado los reglamentos pertinentes, especificando que siempre que el capital de registro no sea inferior a los 100.000 yuanes, pueden fundarse organizaciones de cooperación de créditos en las aldeas administrativas. Du Xiaoshan cree que para el mercado financiero del campo esta es una señal que permite ser optimistas.

Todas las familias de la aldea Huangtuozi tienen tarjeta bancaria. A partir de 2003, año en que el Estado comenzó a aplicar el subsidio directo de los cereales, se depositó directamente el subsidio de 50 yuanes por mu (15 mu=1 hectárea) a su cuenta. El problema es que no hay bancos en la aldea, los campesinos tienen que ir a los poblados a dos kilómetros de distancia como mínimo, donde haya bancos para sacar dinero, mientras para hacer operaciones en las cajas automáticas, tienen que ir a los bancos fuera de los poblados, que pueden encontrarse a 10 kilómetros.

Song Deshun expresó que los campesinos, después de guardar una cantidad de dinero para los gastos de uso diario, normalmente depositan el resto en los bancos o cooperativas rurales. Pero en los últimos años, el concepto va cambiando. Ellos también compran acciones y fondos como inversiones. “Tenemos que ampliar también el ámbito de negocios y facilitar el acceso a las bolsas o los seguros”, añadió.

Guo Cuixia, empleada de la sucursal del Banco de Agricultura y Comercios de Beijing en el distrito Miyun, indicó que la cotización de fondos se ve con optimismo, pero hasta ahora, incluso en los poblados desarrollados, los bancos no establecen un centro de administración de finanzas. “También carecen de los productos de administración financieras convenientes para los amigos campesinos”.

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