Mikrokredite

– Wirksames Mittel zur Beseitigung der

Armut auf dem Land

 

Von Luo Yuanjun

Der Bauer Li Yinzhao aus dem Dorf Tuanshuitou im Kreis Lin der Provinz Shanxi hat am Anfang des vorigen Jahres eine Schweinefarm gegründet, um seinen Wunsch, der Armut zu entkommen und zu Reichtum zu gelangen, zu erfüllen. Jetzt nimmt die Farm mit über 50 Stück Schweinen ihre anfängliche Gestalt an. Dazu sagt Li Yinzhao stolz: „Dazu rechne ich noch nicht die über 30 Schweine, die ich am Ende des vorigen Jahres verkauft habe. Meiner Meinung nach ist es kein Problem, dass ein Bauer über hundert Schweine züchtet. Das ist auch mein Ziel.“

Dass Li Yinzhao die Schweinefarm erfolgreich betreiben kann, ist auch dem Fonds zur Beseitigung der Armut zu verdanken.

Im Dorf Tuanshuitou gibt es mehr als 300 Haushalte, über 200 davon stehen in Verbindung mit dem Fonds zur Beseitigung der Armut. Nach der Vorstellung des Vizeleiters des Fonds, Li Naiwei, haben nur diejenigen Dorfbewohner, die keine Kreditwürdigkeit haben oder Glückspiel und Wucher treiben, mit dem Fonds nichts zu tun. Daraus wird ersichtlich, dass die Dorfbewohner den Fonds zur Beseitigung der Armut schon ins Herz geschlossen haben. Die Dorfbewohner beantragen beim Fonds kleine Kredite für unterschiedliche Zwecke. Manche finanzieren mit den Krediten den Schulbesuch der Kinder, manche bezahlen damit ihre medizinische Behandlung. Die meisten nehmen die Kredite auf, um die Produktion zu entwickeln.

Fonds: Entwicklung durch Beseitigung der Armut und Beseitigung der Armut durch Entwicklung

Der Fonds zur Beseitigung der Armut wurde anfangs im Dorf Longshuitou gegründet. Im September 1993 haben Mao Yushi, der berühmte Ökonom und zugleich geschäftsführende Vorstandsvorsitzende des Beijinger Wirtschaftsforschungsinstituts Tianze, und Tang Min, Chefökonom der Vertretung der Asiatischen Entwicklungsbank in China, zusammen im Dorf Longshuitou im Kreis Lin eine rein nichtstaatliche, gemeinnützige Organisation zur Beseitigung der Armut durch Vergabe von Mikrokrediten initiert und gegründet. Bei ihrer Gründung trug sie den Namen: Fonds zur gegenseitigen Hilfe der Dorfbewohner von Longshuitou.

Mao Yushi sagt: „Durch internationale Erfahrungen ist überzeugend bewiesen worden, dass die Vergabe von Mikrokrediten eine gute Methode ist, Bauern mit niedrigem Einkommen Hilfe zu gewähren, um zu Wohlstand zu gelangen. Bei der Frage der Landwirtschaft, der ländlichen Gebiete und der Bauern geht es im Grunde darum, wie Bauern zum Zweck der Erhöhung ihres Einkommens geholfen werden kann. Es ist deshalb sehr wichtig, vor diesem Hintergrund Überlegungen über die Verbreitung der Vergabe von Mikrokrediten anzustellen.“

Das grundlegende Verfahren der Mikrokredite des Dorfes Longshuitou wird wie folgt gehandhabt: Manche für die Beseitigung der Armut auf dem Land enthusiastische Menschen spenden Geldmittel, die als Kredite an Bauern vergeben werden. Die Kredite für die medizinische Behandlung und den Schulbesuch der Kinder sind zinslos, für die Kredite für die Produktion muss man monatlich 1% Zinsen zahlen. 1999 begann der Fonds, private Spareinlagen aufzunehmen, und der jährliche Zinssatz liegt bei 6%. Diejenigen, die die Zinsen bekommen, müssen 20% davon als Einkommenssteuer an die örtliche Steuerbehörde zahlen, was vom Fonds stellvertretend erledigt wird.

Die Vorteile der Mikrokredite zur Beseitigung der Armut bestehen hauptsächlich darin, dass Geldmittel zur Beseitigung der Armut in der Zirkulation verwendet werden können, so dass sich diese Organisation immer weiter entwickeln kann. Die Entwicklung der Wirtschaft der Regionen, die verkehrsungünstig gelegen sind und über wenig  Ressourcen verfügen, ist nicht durch eine Unternehmung zu verwirklichen. Da die Geldmittel zur Beseitigung der Armut beschränkt sind und ihre direkte Vergabe nur schwer kontinuierlich ausgeführt und damit ein wesentlicher Effekt nur schwer erzielt werden kann, kann man durch Mikrokredite einen besseren Erfolg erzielen.

Als der Fonds zur Beseitigung der Armut von Longshuitou seine Arbeit aufnahm, verfügte er nur über einige Dutzend US-Dollar. Nach einer mehr als zehnjährigen Entwicklung hat sich der Umfang des Fonds auf 120 000 US-Dollar erweitert. Seit einigen Jahren setzen die Bauern, die früher beim Fonds Kredite aufgenommen haben und durch die Entwicklung der Produktion Rücklagen haben, einen Teil ihrer Geldmittel in den Fonds ein.

Im September 2001 erweiterte sich der Geschäftsbereich des Fonds zur Beseitigung der Armut von Longshuitou von einem Dorf auf drei Dörfer. Da er über ausreichende Geldmittel verfügt, kann er heute noch Kredite an die Bewohner anderer Dörfer vergeben. Dazu sagt Li Naiwei, Vizeleiter des Fonds: „Der Umfang der Vergabe unserer Mikrokredite wurde auf über 20 umliegende Dörfer ausgedehnt. Damit werden viele reale Probleme der Bauern dort gelöst.“ 

Dorfbewohner: Mikrokredite leisten große Hilfe

Bevor Li Naiwei ein Verwalter des Fonds zur Beseitigung der Armut wurde, war er als einfacher Grundschullehrer tätig. Im vorigen Jahr ist sein Monatsgehalt erst auf 850 Yuan (ca. 100 US-Dollar) gestiegen. Er sagte: „Ein Lehrer mit einer Planstelle kann ein bisschen mehr als 100 US-Dollar pro Monat verdienen. Wenn er ohne Planstelle ist, dann beträgt sein Monatsgehalt nur 12 US-Dollar.“ Für den Lebensunterhalt ging er neben seiner Lehrtätigkeit von Haus zu Haus als Fotograf. „Wenn ich keine Fotos gemacht hätte, hätte ich mir 1999 den Bau des Hauses nicht leisten können.“ Herr Li sagt weiter: „Später habe ich eine Videokamera gekauft und drehte Videofilme von Hochzeitsfeiern. Im kommenden Jahr wird meine Tochter an der Aufnahmeprüfung für das Hochschulstudium teilnehmen, da wird noch viel Geld gebraucht.“

Nachdem Herr Li von der Gründung des Fonds zur Beseitigung der Armut im Dorf Longshuitou gehört hatte, interessierte er sich auch dafür und meinte, dass der Fonds zur Beseitigung der Armut den Dorfbewohnern wirklich Glück bringen kann. Er dachte sich, dass das Dorf Tuanshuitou im Vergleich zum Dorf Longshuitou bessere Naturbedingungen hat und in einer verkehrsgünstigeren Lage liegt. Alle wollen Geld verdienen, was fehlt, sind Geldmittel. Wäre es denn möglich, Geschäfte des Fonds zur Beseitigung der Armut auch im Dorf Tuanshuitou zu betreiben?

Später erzählte er bei einer Gelegenheit Mao Yushi von seinen Gedanken und gewann  seine Unterstützung. So wurde der Fonds zur Beseitigung der Armut im Dorf Tuanshuitou im September 2001 gegründet. Wegen der besseren Naturbedingungen und der verkehrsgünstigeren Lage in diesem Dorf, zeigte sich schnell die Wirkung der Mikrokredite. Viele Bauern erhielten durch die vom Fonds gewährten Kredite Mittel für eine Existenzgründung. Das Leben verbesserte sich allmählich.

Zhang Yuquan war der erste im Dorf Tuanshuitou, der beim Fonds einen Kredit beantragte. 2001 wurden Zhang Yuquan und seine Frau von einer Zementfabrik, einem kleinen ländlichen Betrieb, freigesetzt. Ihr Leben geriet in Schwierigkeiten. Herr Zhang dachte, dass zu jenem Zeitpunkt im Dorf noch keiner Milchkühe hielt, während hier Milch viel gebraucht wurde. Wenn man die Milch von auswärts kauft, dann ist diese einmal gerade nicht billig, zum anderen ist sie auch nicht frisch wie die Milch der eigenen Kühe.

Herr Zhang hatte zwar eine gute Idee, aber keine Geldmittel. Er dachte an den Fonds zur Beseitigung der Armut. Nach einer Überprüfung durch die Verwalter des Fonds wurde festgestellt, dass Zhang Yuquan ein kreditwürdiger Mann ist, und sein Antrag auf einen Kredit wurde auch genehmigt. Anfangs kaufte Herr Zhang nur eine Milchkuh. Die Nachfrage an Milch war jedoch größer als das Angebot. So kaufte er zwei weitere Milchkühe. Jetzt kann jede Milchkuh 30 bis 35 kg Milch pro Tag produzieren, ein kg Milch kann zum Preis von 34 Cent verkauft werden. Seine Einnahmen sind beträchtlich.

Zhang Yuquans Frau sagt: „Vor dem Erwerb der Milchkühe konnten wir uns nicht einmal Eier leisten, jetzt kann unser Wunsch nach Fleischgerichten leicht erfüllt werden. Das Leben hat sich wirklich wesentlich verbessert.“ Zur Zeit sind die Kunden ältere Menschen, Kranke und Frauen nach der Entbindung. Zhang Yuquans Frau denkt, dass sich die Gewohnheit, Milch zu trinken, mit der Verbesserung des Lebens allmählich herausbilden wird. Der Markt der Züchtung von Milchkühen wird noch bessere Perspektiven haben.

Bis zum 30. September 2004 hat der Fonds zur Beseitigung der Armut im Dorf Tuanshuitou 48 Kredite in Höhe von insgesamt über 5000 US-Dollar für die medizinische Behandlung, 42 Kredite in Höhe von insgesamt über 6000 US-Dollar für den Schulbesuch und 396 Kredite in Höhe von insgesamt über 70 000 US-Dollar für die Entwicklung der Produktion gewährt. 

Die Regierung: Unterstützung der Mikrokreditorganisation

Fan Quanbao war früher ein Kollege von Zhang Yuquan in der Zementfabrik. Wie Herr Zhang wurde er wegen mangelhafter Effizienz in der Fabrik von seiner Arbeitsstelle freigesetzt. Jetzt hat er sich auf die Züchtung von Hühnern spezialisiert und hält mehr als 1300 Hühner. Er hat Kredite beim Fonds von Longshuitou aufgenommen. Er sagt: „Der größte Vorteil der Aufnahme von Krediten beim Fonds ist, dass man keine Garantie braucht. Die Verwalter des Fonds sind alle Mitbewohner des Dorfs und kennen die Kreditwürdigkeit aller sehr gut. Deshalb macht man sich auch ohne Garantie keine Sorge.“

Der Fonds zur Beseitigung der Armut stellt in Wirklichkeit keine hohen Anforderungen an den Kunden. Dazu sagt Li Naiwei: „Nur wenn man eine richtige Sache macht und gute Kreditwürdigkeit hat, dann gibt es kein Problem.“ Außerdem sind die Formalitäten zur Aufnahme von Krediten recht einfach. Eine Unterschrift und ein Fingerabdruck genügen. Selbst wenn jemand mit einem Kredit ein Geschäft betreibt und unvorsichtigerweise einen Verlust erleidet, ist es noch durchaus möglich, dass der Fonds ihm weitere Kredite gewährt, solange er kreditwürdig bleibt. Zur Vermeidung unerwarteten Verlusts hat der Fonds im vorigen Jahr extra einen Risikofonds eingerichtet.

Die Vorteile der Mikrokredite des Fonds zur Beseitigung der Armut zeigen gerade die Unzulänglichkeiten der Banken der Regierung. Nach der Regel sollte für die Aufnahme kleiner Kredite die ländliche Kreditgenossenschaft die erste Wahl der Bauern sein. Da aber die Bauern einerseits selten Garantien vorlegen können und andererseits manche Formalitäten der Überprüfung bei der Kreditvergabe durch die ländliche Kreditgenossenschaft streng sind, ist es nicht leicht, einen Kredit dort aufzunehmen. In Wirklichkeit erreicht die Rate der Rückgabe der Kredite beim Fonds zur Beseitigung der Armut fast 100%. Daraus wird ersichtlich, dass die Schwierigkeit der Aufnahme von Krediten von Bauern nicht an deren Kreditwürdigkeit liegt, sondern auf systembezogene Probleme zurückzuführen ist.

Da die Geschäfte der Gewährung von Mikrokrediten durch den Fonds zur Beseitigung der Armut in gewissem Grad die Unzulänglichkeiten der Banken der Regierung kompensieren und zugleich den Bedarf der Dorfbewohner an kleinen Krediten in hohem Ausmaß decken, nehmen die Beamten der Regierung zumeist eine unterstützende Haltung zum Fonds zur Beseitigung der Armut ein. Kurz nach der Gründung des Fonds hat Sun Wensheng, der Provinzgouverneur von Shanxi, über 200 US-Dollar an ihn gespendet, um mit dieser Tat seine Unterstützung zum Ausdruck zu bringen. Manche Regierungsbeamten führen oft Untersuchungen und Überprüfungen vor Ort durch, am Ende zeigen sie Anerkennungen.

Allerdings lief nicht alles beim Fonds zur Beseitigung der Armut von Anfang an wie geschmiert, denn lange Zeit wurde keine klare Aussage bezüglich ihrer Politik gemacht. Aus diesem Grund hat der Fonds bis heute noch keine offizielle Registrierung bestanden. Manche Institutionen der Kontrolle und Verwaltung hatten den Verdacht, dass der Fonds zur Beseitigung der Armut „illegal Geldmittel sammeln“ würde, und hatten vor, ihn sogar abzuschaffen. Aber die Buchhaltung des Fonds zur Beseitigung der Armut ist hoch transparent und hat die Prüfungen bestanden.

Am 30. Januar 2005 erließ das ZK der KP Chinas das Dokument Nr. 1. Bezüglich der Finanzarbeit auf dem Land für 2005 ist im Dokument klar festgelegt: „Der durch Wettbewerb geprägte Finanzmarkt auf dem Land soll gefördert werden“ und „die betreffenden Behörden sollen die Bestimmung der Zulassungsbedingungen und der Kontroll- und Verwaltungsmethoden für die neu gegründeten ländlichen Finanzinstitutionen in verschiedenen Eigentumsformen fest in Angriff nehmen. Unter der Voraussetzung der effektiven Vermeidung von Finanzrisiken soll die Arbeit des Pilotversuchs möglichst schnell in Gang gesetzt werden. An Orten, die über die entsprechenden Bedingungen verfügen, soll die Gründung von Organisationen mit kleinen Krediten, die den Bedarf der Bauern und der ländlichen Gebiete besser decken und von einer natürlichen Person oder von Unternehmen initiert werden, untersucht werden.“ Für den Fonds zur Beseitigung der Armut ist das eine absolut gute Nachricht.